토니 로빈스가 저자인 이 책은
워런 버핏, 존 템플턴 같은
억만장자들을 만나보면서
돈과 투자에 대한 태도를 다룬 책입니다.
이 책은 총 3부로 이루어져 있습니다.
1. 절대 흔들리지 않는 부의 법칙
2. 견고한 부의 패턴
3. 이기는 투자는 심리 게임이다.
흔들리지 않는 돈의 법칙
1부. 절대 흔들리지 않는 부의 법칙
우리는 참 불안정한 세상에 살고 있습니다. 이 게임에서 이기기 위해서 어딘가에 집중해야 합니다. 하지만 대부분 사람들은 일반적으로 통제할 수 없는 것에 집중하죠. 우리는 우리 손으로 '통제 가능한' 것에 집중해야 합니다. 이를 구분할 수 있는 통찰력, 기술, 전문지식들이 필요합니다.
시장은 항상 불안해보입니다. 주가가 높으면 고꾸라질까봐 걱정이고, 주가가 낮다면 더 내려갈까 무서워서 투자를 하지 못합니다. 하지만 팩트는 이 7가지입니다.
첫째, 조정장은 매년 발생했다.
둘째, 조정장이 약세장까지 가는 건 20% 이하다.
셋째, 시장의 흥망을 예측할 수 있는 사람은 없다.
넷째, 주식은 단기적 후퇴는 있어도 꾸준히 상승한다.
다섯째, 약세장은 역사적 3~5년마다 발생했다.
여섯째, 이 약세장은 강세장이 되고 비관주의는 낙관주의가 된다.
일곱째, 가장 위험한 것은 시장에 참여하지 않는 것이다.
투자에서 나가지 않는 것이 가장 중요합니다.
그리고 꼭 알아야할 게 있습니다. 바로 비용입니다. 금융사들은 몰래 바가지를 씌웁니다. 펀드를 예로 들어볼까요. 펀드를 가입하게 되면 펀드매니저에게 가는 운용수수료가 있습니다. 펀드매니저들은 트레이딩을 하면서 고객의 돈을 불리려 합니다. 하지만 이 과정에서 증권사에게 계속 수수료를 지급하게 됩니다. 또 이득을 보면 매도합니다. 이때 세금이 발생합니다. 이런 금융상품에 가입하게 되면 3중 수수료가 드는 것입니다. 운용수수료, 거래수수료, 세금.
그러면 어떻게 해야할까요? 약세장, 하락장에서 쫄지 말고 장기 투자 해야 합니다. 투자 종목은 액티브 펀드. 즉, 지수에 투자할 수 있는 S&P500 등이 좋습니다. (수수료도 낮음)
흔들리지 않는 돈의 법칙
2. 견고한 부의 패턴 구축하기
억만장자는 다릅니다. 이들은 4가지 투자 원칙이 있습니다. 하나씩 살펴보겠습니다. 집중하세요.
첫째, 돈을 잃지 마라. 워랜버핏이 했던 유명한 말입니다. 투자를 성공하기 위한 접근보다 실패하지 않기 위한 전략을 짜야 합니다. 이를 위해서는 자산 배분이 필수적입니다.
둘째, 비대칭 리스크와 리턴. 일반적으로 하이리스크, 하이리턴이라는 말을 씁니다. 큰 이득엔 큰 위험이 따른다는 말이죠. 하지만 부자들은 로우리스크 하이리턴할 수 있는 투자를 합니다. 어떻게 이게 가능할까요? 바로 시장에 비관주의가 가득할 때 저평가된 자산에 투자하는 것입니다. 조정장은 선물입니다. 약세장 때마다 입맛을 다시고, 거인들의 주식들을 헐값에 사들이세요. 이를 위해 현금화 할 수 있는 자산을 가지고 있어야 합니다.
셋째, 세금효율을 높여라. 세전 수익말고 세후 수익. 즉 순수익이 중요하다. 얼마나 버느냐보다 얼마를 지키느냐가 중요하다.
넷째, 분산투자하라. 다양한 자산에, 자산군 내에서도 분산, 시장 분산, 시간 분산(장기투자). 그래서 매입 후 보유해야 한다. 익숙한 것 말고 창 밖을 보라.
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그럼 자산 별로 특징을 보겠습니다.
주식 : 사업의 일부를 소유하는 것입니다. 평균적으로 4년마다 급락하는데요. 경제 성장을 민감하게 반영합니다. 하지만 장기적으로 주식 시장의 뉴스는 좋아질 것입니다. 그러니 상승장을 즐길 수 있을 때까지 그 시장 안에 머무르면 됩니다. 이를 위해 분수에 넘친 삶ㅇ르 살거나 과도한 빚은 금물입니다.
채권 : 내가 대출해주는 것입니다. 주식보다 안전합니다. 대출기간 잘 보고 투자해야 합니다. 하지만 주의할 점은 금리가 낮을 때 수익률이 참담할 수도 있다는 것입니다.
<포트폴리오 구성시 유의점 6가지>
1) 자산배분은 수익을 창출한다.
2) 인덱스펀드를 포트폴리오의 핵심으로 쓴다.
3) 항상 보호막을 유지한다.
4) 7의 법칙(7년치의 소득 투자하기)
5) 계속해서 탐구하기
6) 포트폴리오 재구성하기
흔들리지 않는 돈의 법칙
3. 이기는 투자는 심리게임이다.
앞선 지식들을 알아서 우리는 무장을 했습니다. 그럼 전쟁터에서 승리할 수 있을까요? 아무리 이런 지식을 가지고 있다고 해도 실패합니다. 우리의 성공을 방해하는 건... 역설적이게도 우리 자신입니다. 인간은 아직도 원시시대에나 적용되는 생존전략을 사용합니다. 그래서 실수를 합니다. 여섯 가지로 나누어서 알아보겠습니다.
첫째, 믿음을 강화하는 정보만 믿는다. 이는 확증편향과 소유효과로 나타납니다. 자신이 듣고 싶은 정보만 찾아서 듣고, 귀를 막아버리는 것이죠. 종목에 사랑에 빠지기도 합니다. 이를 막기 위해서는 의견이 다르고 더 나은 질문을 던지는 유능한 사람을 찾아야 합니다.
둘째, 최근 발생한 사건을 진행되는 추세로 착각합니다. 최신편향이라는 말이 있는데요. 가장 최근에 들은 뉴스를 계속 지속된다고 생각하는 겁니다. 회사에 좋거나 나쁜 소식이 들려오면 그게 계속된다고 믿고 투자에도 적용할 수 있는데요. 그래서 패닉셀이 나타나기도 합니다. 팔지 말고 조정해야 합니다.
셋째, 자만합니다. 인간은 자신을 과대평가합니다. 실제보다 더 낫고 똑똑하다고 착각합니다. 그래서 현실감각을 키우고 실제를 인정해야 합니다. 자신을 믿지 말고 시장을 믿으세요. 훌륭한 투자자의 조언을 따르세요. 인덱스 펀드에 투자하고 꼭 붙들고 계세요.
넷째, 탐욕과 도박. 일확천금을 노립니다. 승리는 언제나 인내심 강한 생존자의 몫입니다. 홈런을 치려고 방망이를 크게 칠수록 스트라이크 아웃이 될 수 있습니다. 그러니 돈을 잃지 않는 데에 집중하세요. 단거리 달리기가 아니라 마라톤입니다.
다섯째, 집 안에 틀어박혀 있습니다. 내가 아는 세계에만 투자하는 것입니다. 지평을 넓혀야 합니다. 미국도 있고 신흥국도 있습니다. 주식 뿐 아니라 채권 등 여러 가지 투자 상품이 있습니다. 공부하고 실행해보세요.
여섯째, 나쁜 경험을 잊지 못하고, 작은 손실에도 벌벌 떱니다. 인간은 본능적으로 손실을 이득보다 3배 크게 느낍니다. 부정편향에 속지 마세요.
마지막으로
우리는 돈을 원한다고 생각할겁니다. 하지만 우리가 원하는 건 '감정'입니다. 자유, 안전, 평온, 즐거움 등이죠. 아무리 돈이 많아도 행복해지는 법을 알지 못하면 불행할 뿐입니다.
이를 위해서 인간은 성취해야 하며, 충만해야 합니다. 성취를 위해서는 원하는 것에 '집중'하고, 그에 맞춰 '행동'하고, 상황이 따라주는 '은총'이 있어야 합니다. 충만하기 위해서는 멈추지 않고 항상 '성장'해야 하며, '베풀 수 있어야'합니다.
인간은 이럴 때 고통스럽습니다. 내가 가진 걸 잃어버리지 않을까? 부족해지지 않을까? 절대 안되지 않을까? 이런 두려움에서 벗어나야 합니다. 어떤 일이 일어나도 행복할 준비가 되어 있나요? 감사의 마음을 품을 대상을 찾아야 합니다.
'자각'이 중요합니다. 이를 위한 명상 방법입니다. 문제 상황을 떠올리고 두 손을 가슴에 올리고 호흡합니다. 뛰고 있는 내 심장에 감사합니다. 내가 가진 축복같은 경험을 떠올립니다. 무한한 감사를 느끼며 처음 문제상황을 다시 살펴봅니다. 생각보다 별 거 아닌 일에 안도하게 될 겁니다.
마지막으로, 인생을 제대로 살기 위해서는 베풀 수 있는 게 중요합니다. 우리가 부자가 되려는 이유도 베풀기 위해서 아닐까요? 저도 저에게, 가족들에게, 주위 친구들과 지인들에게 베풀 수 있는 사람이 되고자 더 나아지고 있습니다. 지혜를 갖추고, 철학을 갖추며, 저에게 주어진 시간과 돈을 사용하는 것. 이게 저의 목표입니다. 여러분은 어떠신가요?
돈만 많은 돈자가 되지 말고, 진정한 풍요가 있는 부자로 살아가길 바랍니다. 부에 대한 글과 정보를 다루고 있습니다. 팔로우 하시고 소식 받으셔서 함께 진정한 부자되어보자구요! 화이팅입니다.