ISA : 왜 대체 만능통장이라고 하는거임? 세금 혜택이 얼마나 있길래?

ISA.
재테크 하시는 분들이라면 많이 들어보셨을겁니다. 저도 예전에는 별 혜택이 없는 것 같아 가입을 망설이다가 이제서야 하게 되었습니다.

이는
Individual 개인 종합
Savings 자산관리
Account 계좌
의 준말입니다.

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1. ISA란?

투자가 가능한 계좌입니다. 웬만한 건 다 되는 만능통장입니다. 원하는 것을 담을 수 있는 주머니이죠. 세금 혜택 때문에 합니다. 다 가입할 수 있는 건 아니고 만 19세 이상이면 가능합니다. (소득 있으면 만 15세부터 가능)

전 금융사에서 딱 한 개만 만들 수 있습니다. 하지만 연 이자나 배당 소득이 2000만원을 초과하면 그 해부터 3년동안은 가입이 불가능합니다. (이렇게 제한이 있는 건 눈여겨봐야 합니다.)

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2. 어떻게 가입할 수 있을까?

은행과 증권에서 가입할 수 있습니다.
중개형(rp, 국내주식, 채권, etf, els, 리츠, 채권, 인프라펀드) : 직접할게요. 주식도 할 수 있음!
신탁형(예금, 적금, 펀드, etf, etn, els, 리츠, 채권, 인프라펀드) : 직접할게요. 예금 가능.
일임형 : “대신 해주세요” 마음 편한 만큼 비쌉니다.
국내형(국내주식, 국내주식형펀드) : 금융종합과세자 전용 : 직접할게요.
=> 고민 말고 중개형으로 합시다.

 

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3. 왜 가입해야할까?

비과세 혜택 때문입니다. 배당소득이나 이자가 발생하면 세금을 15.4% 떼잖아요?
일반형은 200만원
서민형은 400만원까지 이득에 부과되는 세금 면제입니다.
만약 한도가 넘어가면 원래 이자인 15.4%에서 9.9%로 조정됩니다.

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4. 이익과 손실을 동시에 봤을 때 세금은?

통합한다!
1) 의무보유기간 3년이 지나면 ‘해지’한다.
2) 수익과 손실을 합해서 ‘순소득’을 계산한다.
3) 순소득에 일부 ‘비과세’를 해준다.
(일반형 500만원, 서민형 1000만원)
4) 넘치는 만큼은 9.9% 분리과세 해준다.
5) 해지할 때 한번 세제혜택을 준다.

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5. 입금 한도는?

어떤 상품에 한도가 있다 하면 그 상품은 좋은 상품일 확률이 높습니다. ISA도 마찬가지인데요. 연간 4000만원 적립이 가능합니다. 3년 하면 1억 2천.  5년 하면 총 2억원까지 넣을 수 있습니다. 남긴 한도는 이월도 해줍니다. 올해 1000만원만 넣었다면 다음 해에 7000만원까지 넣을 수 있습니다. 그러니 계좌는 바로 만드는 게 좋습니다.

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6. 중도 인출이 가능할까?

가능합니다.

  ISA 계좌는 3년은 의무보유기간을 가진 상품입니다. 만약 이 기간 안에 ‘수익’. 즉 원금보다 더 큰 금액을 인출하면 일반과세됩니다. 세제혜택 없던 일로 하고 말이죠. 원래 내야할 세금을 뱉어내는 것이죠. 하지만 추가적인 가산세 등은 없습니다.  

  여러분들이 궁금하는 중도인출. 가능합니다. 하지만 원금을 빼고 다시 추가적으로 입금을 한다고 해도 한도는 살아나지 않습니다. 예를 들어 올해 3000만원을 isa 계좌에 넣었어요. 그리고 2000만원 중도인출했어요. 다시 2000만원 넣으려고 해도 안들어갑니다. 1000만원까지만 들어갑니다. 그러니 기억하세요. 3년은 가지고 있자!

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7. 왜 증가하게 됐을까?

ISA 가 생긴지는 7년 정도가 되었는데 요즘에 정말 많은 가입자가 생겼습니다. 그 배경은 무엇일까요? 예전에는 중도인출 혜택, 고를 수 있는 금융상품이 없었습니다. 최근 중개형 isa가 나오면서 주식, 채권도 직접 투자할 수 있다보니 눈을 돌리기 시작했습니다. 또한 금융투자세(주식, 채권 등의 매매차익이나 배당수익에 과세)를 막기 위해서 증가한 것으로 볼 수 있습니다.

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8) ISA 투자 하는 법

1) 증권사에 중개형 ISA 만들기
2) 자유롭게 투자하기
3) 세금 안내고 3년동안 계속하기
4) 다 매도하고 해지하기
5) 비과세, 분리과세 혜택 보기
6) 연금계좌로 조금 보내기 / ISA 새로 열기

오늘은 투자와 절세에 관심이 있다면 ISA 계좌를 왜 만들어야 하는지 다뤄봤습니다. 내용 확인하시어 좋은 투자가 되셨으면 좋겠습니다. 워런해핏이었습니다. 감사합니다.