마이너스통장 이자계산 한도대출 이거 모르면 이자 더 내요!

 안녕하세요 워런해핏입니다. 마이너스통장 사용해보셨나요? 저는 투자를 하거나, 돈이 다른 곳에 묶여 있을 때를 대비해서 만들어 놓고 사용합니다. 오늘은 여러분들께 마이너스통장 이자계산 방법을 알려드리겠습니다. 

---

<목차>

1. 마이너스통장이란?

2. 마이너스 통장 이자 계산법

3. 합리적으로 마이너스 통장 사용하는 법

---

1. 마이너스통장이란?

 대출 상품의 하나입니다. 정식 명칭은 '한도 대출'입니다. 하지만 일반적으로 마이너스통장 (혹은 마통)으로 불립니다. 정해진 한도 안에서 내가 원하는 금액을 수시로 빌리고 갚을 수 있는 통장입니다. 잘만 쓰면 편리합니다. (소비를 위해 쓰면 이렇게 위험한 것도 없습니다)

 대출이기 때문에 마이너스통장에 아무리 잔고가 있어도 대출금액으로 잡힙니다. 그래서 추가적인 대출을 받을 때 한도에 제한이 있을 수 있습니다.

 그리고 바로 상환하지 않는다면 이자가 다음 달의 원금이 됩니다. 즉 이자에 이자가 붙어서, 더 큰 금액을 갚아야 합니다. 복리를 적으로 만드는 것입니다. 기억하세요. 복리는 자신의 편으로 만들어야 합니다. 

그럼 마이너스 통장의 이자는 어떻게 계산하는지 알아볼까요? 

---

2. 마이너스 통장 이자 계산법

 '매일' 본인이 사용한 금액만큼 이자가 계산됩니다. 하루 중에 통장의 최저잔액을 기준으로 계산합니다. 매월 1회 납부합니다. 1년에 갚을 이자를 계산하고, 빌린 날 수만큼 이자를 내는 것이죠. 예를 들어보겠습니다. 

만약에 1000만원을 빌리고 금리가 6%다. 

이자 계산 = 원금 X 이자율

첫날의 원금 = 1000만원

첫날의 이자 = 1년 이자 / 365(일)

1000만원 X 0.06 =60만원(1년이자)/ 365 = 1,643원입니다.

한달 이자는 49,290원이에요. 

그런데!

다음 달에는 그 이자가 원금으로 합쳐져요!

갚지 않았다면 고스란히 원금이 10,049,290원이 되는 것이죠.

중간에 상환하지 않는다면 3개월, 4개월, .. 1년후도 계속 쌓인 이자가 원금으로 계산이 됩니다. 

그럼 어떻게 합리적으로 마이너스 통장을 사용할 수 있는지 알아볼까요!

---

 

3. 합리적으로 마이너스 통장 사용하는 법 (워런해핏 사례)

  마이너스 통장의 이자율은 일반 대출보다 높습니다. 은행 입장에서 생각해보세요. 은행은 대출 '이자'로 수익을 내는데, 고객이 쓰겠다고 대출을 받아갔는데 대출을 안 쓸 수도 있잖아요? 은행 입장에서도 리스크 있는 상황입니다. 그래서 이자율이 높은 거예요.

 또한 마이너스 통장에서 따로 돈을 빼어 쓰지 않아도 대출 금액으로 산정됩니다. 그래서 추가적인 대출을 받을 때 한도가 제한될 수 있습니다.

 그럼 어떤 상황에서 쓰면 좋을까요? 중도 상환 수수료가 발생하지 않는 점을 이용하세요! 사실 다른 대출 상품에는 약정 기간보다 빨리 돈을 갚으면 빨리 갚았다고 수수료가 발생해요. 그게 바로 중도 상환수수료입니다. 하지만 마이너스 통장에는 이런 수수료가 없어요. 그래서 단기적으로 돈이 필요한 경우에 사용하기 좋습니다. 

 예를 들어 공모주 청약 때문에 목돈이 필요하다거나, 급전이 필요하고 바로 대출 상환을 할 수 있는 상황이라면 마이너스 통장을 사용하는 게 더 좋습니다. 

 실제로 저도 전세대출을 받지 않고 마이너스통장으로 대체했었는데요. 이자율이 더 높았지만 공격적으로 빨리 상환해서 목돈을 만들고 싶었어요. 그래서 월급 통장이자 생활비 통장으로 사용했습니다. 소비할 때마다 뼈를 깎는 고통이 느껴지더라구요. ㅎㅎ 저의 그 심리를 이용해서 2년동안 정말 많은 돈을 만들었던 경험이 있습니다. 

 또 오피스텔을 매입할 때도 잔금을 마이너스통장으로 잠깐 사용했는데요. 채권 만기일이 2달 남은 상황이라 잠깐동안 마이너스대출을 이용했습니다. 정말 편리하고 합리적인 금액으로 목돈을 빌렸어요.

 

---

 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 마이너스통장의 이자 계산법, 제가 어떤 상황에서 마이너스 통장을 사용했는지 저의 팁까지 알려드렸습니다. 투자의 기본은 복리를 내 편으로 이용하는 것입니다. 마이너스 말고 플러스로 복리를 이루실 수 있게 좋은 곳에 잘 사용하셨으면 좋겠습니다. 지금까지 워런해핏이었습니다. 감사합니다.